해외 생활이나 디지털 노마드의 필수 금융 도구로 떠오른 Wise와 Revolut는 전 세계 수백만 명이 사용하는 글로벌 핀테크 서비스입니다. 특히 해외 결제, 통화 환전, 송금, ATM 출금 등에서 기존 은행보다 훨씬 저렴한 수수료와 편리함을 제공하며 주목받고 있습니다. 이 글에서는 Wise와 Revolut 두 서비스의 수수료, 충전 방식, ATM 출금 조건을 비교하고 각각의 장단점을 상세히 분석합니다.
수수료 비교 – 어떤 서비스가 더 저렴한가?
Wise와 Revolut 모두 해외 결제와 송금에 특화된 서비스를 제공하지만, 수수료 구조에는 명확한 차이가 존재합니다.
Wise는 ‘수수료 투명성’을 핵심 가치로 내세우며, 실제로 결제 또는 송금 시 명확한 수수료 항목을 사전에 안내합니다. 예를 들어 미국에서 한국으로 1,000달러를 송금할 경우, 약 6~8달러 정도의 고정 수수료가 발생하며, 중간환율(Mid-market rate)을 그대로 적용하여 추가 환율 마진이 없습니다.
반면, Revolut는 요금제에 따라 수수료 정책이 달라집니다. 무료 플랜은 주중에만 무수수료 환전이 가능하고, 주말 또는 월 한도 초과 시 1%가량의 추가 수수료가 부과됩니다. 또한, 일부 국가나 통화에 따라 Spread(스프레드)를 포함한 환율이 적용될 수 있어 예상보다 실제 비용이 높아질 수 있습니다.
총평하자면 :
- Wise는 모든 사용자가 동일한 조건으로 투명한 수수료를 적용받으며, 중간 환율 사용으로 예측 가능한 비용이 강점입니다.
- Revolut는 월 사용량이 적거나, 프리미엄 요금제를 사용하는 경우 유리할 수 있으나, 사용 조건에 따라 수수료가 달라지는 구조입니다.
해외 송금이나 다 빈도 결제를 할 경우에는 Wise가 평균적으로 더 경제적이며, Revolut는 다양한 부가 기능(예산 관리, 주식/암호화폐 거래 등)이 필요할 때 고려할 만합니다.
충전 방식 & 사용 편의성 비교
두 서비스 모두 선불 충전 방식으로 작동하며, 사용자 계좌에 미리 금액을 충전한 후 결제에 사용하는 구조입니다. 그러나 충전 방법과 사용 편의성 측면에서는 다음과 같은 차이가 있습니다.
Wise는 현지 은행 계좌와 연결하여 직접 송금하거나, 신용카드 또는 체크 카드로 충전이 가능합니다. 특히 한국, 미국, 영국, 유럽 등 주요 국가의 현지 계좌번호를 발급받아 '현지 수취'가 가능하다 점은 큰 장점입니다. 예를 들어 한국에서 미국 달러를 받을 때, 미국 현지 은행 계좌처럼 이용할 수 있어 프리랜서나 원격 근무자에게 유리합니다. 또한 Wise는 다통화 계좌 기능을 제공하여, 최대 50개 이상의 통화를 한 계정 내에서 관리할 수 있습니다. 환전도 앱 내에서 실시간 가능하며, 환전 수수료와 환율 정보도 투명하게 제공됩니다.
Revolut는 유럽 및 미국 사용자에게 더 최적화된 서비스로, 애플페이/구글페이 연도, 주식 구매, 암호화폐 거래, 예산 추적 기능 등 다양한 금융 서비스를 포함하고 있습니다. 충전은 신용카드, 은행 이체, 애플 페이 등으로 간편하게 가능하며, 자동 충전 기능도 지원합니다. Revolut의 장점은 사용자 인터페이스(UI) 직관적이고, 개인 금융 통합 관리 기능이 매우 강력하다는 점입니다. 예산 계획, 소비 알림, 월간 지출 보고서 등은 디지털 노마드가 자신의 소비를 효율적으로 관리하는 데 큰 도움이 됩니다.
요약하면:
- Wise: 다통화 계좌, 중간환율, 현지 계좌번호 제공
- Revolut: 자동 충전, 주식/암호화폐 거래, 예산 추적 기능
ATM 출금 조건 비교 – 실제 현금 사용 시 차이점
해외 체류 중에는 카드 결제 외에도 현금 인출이 필요한 경우가 많습니다. Wise와 Revolut 모두 ATM 출금 기능을 제공하지만, 조건과 수수료 정책에서 중요한 차이가 있습니다.
Wise는 무료 플랜 기준으로 월 2회, 최대 100파운드(또는 이에 상응하는 통화)까지 무료 출금이 가능합니다. 이후 인출에 대해서는 고정 수수료(1.75%) + 건당 추가 수수료가 부과됩니다. 따라서 자주 출금하는 사용자에게는 다소 부담이 될 수 있습니다.
Revolut는 요금제에 따라 무료 인출 한도가 다릅니다.
- Standard(무료): 월 5회, 200유로까지 무료
- Premium: 월 400유로까지 무료
- Metal 요금제: 월 800유로까지 무료 인출 가능
한도 초과 시에도 2% 수준의 수수료가 부과되므로, 높은 요금제를 사용할수록 ATM출금에 유리합니다.
ATM 사용 가능 국가도 중요합니다. Wise는 전 세계 거의 모든 ATM에서 사용이 가능하며, Revolut 역시 비슷한 범위를 지원하지만 일부 국가(예: 인도, 중동, 일부 아프리카 국가)에서는 제한이 있을 수 있으니 사전에 확인 필요합니다.
결론적으로:
- 현금 출금을 자주하지 않는다면 Wise로 충분
- 출금이 자주 필요하거나 큰 금액을 인출할 계획이라면 Revolut의 유료 요금제가 유리
결론: 사용자 환경에 따라 최적의 선택은 달라진다
Wise와 Revolut 모두 강력한 글로벌 금융 서비스를 제공하며, 기존 은행보다 훨씬 저렴하고 편리한 해외 결제를 가능하게 해 줍니다. 그러나 사용 목적, 수수료 민감도, 추가 기능 필요 여부에 따라 적합한 선택은 달라질 수 있습니다.
- Wise는 수수료 투명서, 환율의 정확성, 글로벌 수취 계좌 제공 등에서 최고의 효율성을 제공합니다.
- Revolut는 다양한 금융 기능과 확장성, 고급 요금제를 통한 혜택 확대 측면에서 더 유연합니다.
디지털 노마드, 해외 프리랜서, 교환 학생, 장기 여행자라면 두 서비스를 병행해 사용하는 것도 좋은 전략입니다. Wise는 주 수취 및 결제 계좌로, Revolut는 예산 관리 및 금융 통합 관리 도구로 활용하면 훨씬 스마트한 금융 생활이 가능합니다.